Assurance emprunteur : comment la Loi Lemoine peut vous faire économiser 15 000 €

Une révolution pour les emprunteurs

Franchement, avant, changer d’assurance emprunteur, c’était un peu comme escalader une montagne. Il fallait attendre la date anniversaire du contrat, jongler avec les démarches, et parfois, la banque faisait la grimace. Avec la Loi Lemoine, tout ça, c’est de l’histoire ancienne. Depuis 2022, vous pouvez envoyer valser votre contrat d’assurance quand vous voulez, sans frais, sans pénalités. C’est une petite révolution pour les propriétaires comme vous et moi qui veulent juste payer moins cher pour leur prêt immobilier. Cette liberté, elle ouvre la porte à des économies qui font du bien au portefeuille. On parle de milliers d’euros, parfois jusqu’à 15 000 € sur la durée d’un prêt, selon votre profil et le montant emprunté. Pas mal, non ?

Des économies qui changent la vie

Imaginez un couple, disons la quarantaine, qui a un prêt immobilier classique. En changeant d’assurance, ils pourraient économiser autour de 100 € par mois. Sur 15 ans, ça fait 18 000 € de gagnés ! Ce n’est pas juste une vague promesse, c’est du concret. Les chiffres montrent que depuis l’entrée en vigueur de cette loi, les substitutions de contrats ont explosé. Certains courtiers, comme ceux de Magnolia.fr, disent que les emprunteurs ont économisé des centaines de millions d’euros en cumulé. Pourquoi ? Parce que les contrats proposés par les banques, souvent bien standardisés, sont généralement plus chers que ceux des assureurs alternatifs. Ces derniers prennent le temps de regarder votre situation, votre âge, votre santé, et ils adaptent l’offre. Résultat : une assurance qui coûte moins et qui couvre tout aussi bien, voire mieux.

Un coup de pouce pour les profils pas comme les autres

Si vous êtes senior, que vous avez eu un pépin de santé ou que vous faites un métier un peu « à risque » (genre pompier, ou même si vous faites du parapente le week-end), vous savez que les assurances, c’est fréquemment la galère. Les contrats standards vous collent des surprimes ou des exclusions qui donnent envie de tout laisser tomber. Là encore, la Loi Lemoine vient à la rescousse. Pour les prêts de moins de 200 000 € par personne (donc 400 000 € pour un couple), et si vous remboursez avant vos 60 ans, fini le questionnaire médical. Plus besoin de dire si vous avez eu un souci de santé il y a dix ans. Et pour ceux qui ont eu un cancer ou une maladie grave, le « droit à l’oubli » a été raccourci à 5 ans après la fin du traitement, au lieu de 10. Ça veut dire que vous n’avez plus à déclarer cette vieille histoire, et hop, plus de surprime. C’est une sacrée avancée pour ceux qui se sentaient un peu mis de côté par le système.

Trouver le contrat qui vous va comme un gant

Alors, comment fait-on pour en profiter ? Ce n’est pas si compliqué, même s’il faut un peu se retrousser les manches. L’idée, c’est de comparer les offres. Vous pouvez aller sur des comparateurs en ligne ou, mieux, faire appel à un courtier. Ces pros, ils connaissent le marché sur le bout des doigts et ils savent dénicher des contrats qui collent à votre situation. Si vous êtes du genre à faire du kitesurf ou si vous avez une maladie chronique, ils vont chercher un assureur qui ne vous mettra pas des exclusions à tout va. Et puis, grâce à la loi, les assureurs doivent être transparents : ils vous montrent clairement ce qui est couvert, ce qui ne l’est pas, et combien ça va vous coûter sur 8 ans. Par exemple, l’association UFC-Que Choisir, par le biais de sa filiale, la SAS Que Choisir, propose un comparateur d’assurance emprunteur ainsi qu’un service d’accompagnement au changement. Cela peut aider à y voir plus clair et à choisir sans se faire avoir.

Quelques pièges à éviter

Bon, ce n’est pas tout rose non plus, il faut être honnête. Si vous voulez changer d’assurance, il faut que le nouveau contrat soit au moins aussi protecteur que celui que la banque vous a donné. Sinon, elle risque de dire non. Et attention, si votre prêt dépasse les 200 000 € ou si vous remboursez après 60 ans, le questionnaire médical est toujours là, et ça peut compliquer les choses pour certains. Mais même dans ces cas-là, les courtiers peuvent faire des miracles. Ils négocient avec des assureurs spécialisés pour trouver des solutions, même pour les cas un peu particuliers. Et si vous faites une erreur dans les démarches, genre oublier un papier, cela peut ralentir le processus. Alors, prenez votre temps ou déléguez votre recherche d’un nouvel assureur à un pro, cela vaut le coup.

Un dernier mot pour la route

Changer d’assurance emprunteur, c’est un peu comme changer d’opérateur téléphonique : au départ, cela demande un petit effort, mais une fois que c’est fait, vous vous demandez pourquoi vous ne l’avez pas fait avant. Avec la Loi Lemoine, vous avez le pouvoir de reprendre la main sur votre budget. Que vous soyez jeune, senior, en bonne santé ou avec un parcours médical un peu compliqué, il y a forcément une offre qui vous correspond. Alors, pourquoi ne pas jeter un œil à ce que vous payez aujourd’hui ? Un coup d’œil sur un comparateur, un appel à un courtier, et vous pourriez bien vous offrir un petit resto ou même un voyage avec les économies réalisées. Ça donne envie, non ?

( Temps de lecture : 6 minutes | L’illustration de notre article provient de Tumisu sur le site Internet Pixabay. Si l’image vous intéresse, vous pouvez faire un don sur le site avant de la télécharger. )